Haken setzen und einfach beantragen: 700 Euro extra können Sie vom Staat erhalten

Haken setzen und einfach beantragen: 700 Euro extra können Sie vom Staat erhalten

Es kann sich lohnen, bei der Steuererklärung genauer hinzusehen. Denn mit dem Setzen eines einfachen Hakens können Sie bis zu 700 Euro mehr herausholen. So funktioniert es.

Die Vermögenswirksamen Leistungen (VL) sind eine interessante Möglichkeit, um Geld anzusparen. Dabei hilft Ihnen Ihr Arbeitgeber beim Vermögensaufbau. Wie dieses Geld angelegt wird, bestimmen Sie, etwa ist ein Aktienfonds oder ein Bausparvertrag möglich.

Doch es kommt noch besser: Wenn Sie mit VL sparen, gibt Ihnen der Staat unter bestimmten Voraussetzungen noch zusätzlich Geld dazu, steuer- und sozialabgabenfrei. Das ist die Arbeitnehmer-Sparzulage.

Sie fällt unterschiedlich hoch aus und muss jährlich in der Steuererklärung beantragt werden. Doch man kriegt die Zulage nur, wenn man unter einer bestimmten Einkommensgrenze liegt.

Das traf bisher auf rund 8 Millionen Arbeitnehmer zu. Seit 2024 verdoppelt ein Gesetz die Einkommensgrenzen, was 14 Millionen weiteren Arbeitnehmern die Zulage ermöglicht.

Bis zu 738 Euro Zulage vom Staat

Bargeld in der Hand

Wenn Ihr Arbeitgeber Ihnen VL gewährt, können Sie mit der Steuererklärung die Arbeitnehmer-Sparzulage beantragen. Dann gibt es vom Staat zusätzliches Geld für Ihren Vermögensaufbau.

Bisher war es so, dass der Staat bevorzugt Arbeitnehmer mit geringem Einkommen unterstützen wollte, weshalb es eng gefasste Einkommensgrenzen gab. Die wiederum hingen von der Anlageform der VL ab. Bisher galten folgende Regeln, die im Jahr 1999 aufgestellt wurden:

• Aktienfonds/Beteiligungen: 20.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen für Singles, 40.000 Euro für zusammenveranlagte Partner.
• Bausparverträge: 17.900 Euro für Singles, 35.800 Euro für Paare.

Neu seit 2024: Die Einkommensgrenzen werden auf 40.000 Euro zu versteuerndes Jahreseinkommen für Alleinstehende und 80.000 Euro für Paare verdoppelt. Die Unterscheidung nach Aktienfonds und Bausparverträgen entfällt bei der Einkommensgrenze.

Die Höhe der Arbeitnehmer-Sparzulage richtet sich nach der Anlageform. Bei Aktienfonds bekommt man maximal 20 Prozent der jährlich eingezahlten Summe vom Staat dazu, wobei 400 Euro die Berechnungsgrenze ist. Beim Bausparvertrag sind es 9 Prozent, die Grenze liegt bei 470 Euro.

Hat man zwei VL-Verträge, kann man für beide die Arbeitnehmer-Sparzulage kriegen. Für einen Aktienfonds wären das 80 Euro im Jahr, beim Bausparvertrag 43 Euro, also insgesamt 123 Euro Zulage pro Jahr. Da die VL über sechs Jahre laufen, bildet sich ein hübsches Sümmchen von 738 Euro, wenn Sie die Zulage voll ausschöpfen.

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Brutto Netto Rechner 2024

Mit dem “Brutto Netto Rechner” der Stiftung Warentest können Sie ausrechnen, wie viel Gehalt Ihnen 2024 nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben bleibt.

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Arbeitnehmer-Sparzulage sichern

Steuerformular

Um sich die Zulage zu sichern, müssen Sie sie jährlich bei der Steuererklärung beantragen. Viel zu tun ist dafür nicht, Sie müssen auf dem Hauptvordruck (Mantelbogen) ein Häkchen bei “Festsetzung der Arbeitnehmer-Sparzulage” setzen. Außerdem müssen Sie in Zeile 42 eine “1” für sich und den Partner eintragen.

Die entsprechenden Nachweise werden vom Finanzinstitut, bei dem Sie den VL-Vertrag haben, automatisch ans Finanzamt geschickt. Die Fristen für die Arbeitnehmer-Sparzulage sind großzügig, wer sich die Zulage für 2022 sichern will, hat bis Ende 2026 Zeit.

Wer keine Steuererklärung abgibt, kann sich die Zulage auch einfach durch Ausfüllen des Mantelbogens holen, der dann ans Finanzamt übermittelt werden muss.

Obwohl man die Arbeitnehmer-Sparzulage jährlich beantragen muss, wird das Geld gesammelt und vom Finanzamt erst am Ende des VL-Vertrags ausbezahlt.

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