Carte premium : condition, prix et avantages

Carte Premier

Les cartes premium ont de nombreux avantages pour leurs détenteurs. Banques traditionnelles, banques en ligne et néo-banques en proposent à des tarifs divers et variés pour capter de nouveaux clients. Et la proposition de cartes premium accessibles à des prix attractifs est l’un des premiers avantages mis en avant pour emporter la décision. Caractéristiques, tarifs et conditions… zoom sur ce type de cartes haut de gamme.

Qu’est-ce qu’une carte bancaire premium ?

Une carte Premier haut de gamme

Une carte bancaire premium ou Premier est une carte haut de gamme apportant à son détenteur une gamme de services plus ou moins étendus par rapport à une carte bancaire standard.

La carte premium est en théorie plus chère que la carte de base. Cependant, en vertu de la concurrence que se livrent banques en ligne et banques traditionnelles, les premières tendent à la proposer gratuitement.

Coût annuel

Leur coût annuel varie avec les banques :

• À partir d’une centaine d’euros jusqu’à 150 € chez les banques traditionnelles ;
• Gratuité ou à un faible coût mensuel (2 à 9 euros) pour les banques en ligne (souvent obligation de réaliser un paiement par mois)

Quelle est la différence entre une carte Gold et une carte Premium ?

Mastercard, Visa et American Express

Cartes Gold et cartes Premium se distinguent avant tout en fonction du réseau choisi par la banque émettrice puisque le marché se partage entre les trois principaux réseaux que sont Mastercard, VISA et American Express (ce dernier étant moins utilisé en France).

Carte VISA Premier et Mastercard Gold

Les cartes VISA Premier et Mastercard Gold sont assez semblables puisque toutes deux ont des cartes premium qui offrent les mêmes particularités :

• Des plafonds de retrait élevés ;
• Un pack d’assurance *offrant des garanties similaires (avec des garanties voyage et assistance, mais aussi Neige et montagne, véhicule de location …) ;
• Un programme de réductions chez nombre de partenaires*

*garanties d’assurance et offres partenaires varient avec la banque proposant la carte.

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Quelles sont les meilleures cartes bancaires premium ?

La majorité des banques, qu’elles soient traditionnelles ou en ligne, proposent des cartes premium. Les prix, conditions, plafonds et assurances varient en fonction des offres.

Il est donc important de les comparer pour trouver celle qui convient le mieux à son profil.

Capital, en partenariat avec Panorabanques, vous propose un comparateur gratuit et en ligne pour trouver la banque qui vous correspond.

Combien coûte la Gold Master Card Fortunéo ?

Caractéristiques

Voici les caractéristiques de la Gold Master Card Fortunéo :

• Prix : gratuite
• Condition : 1 800 € de revenus mensuels (ou 10 000 euros d’épargne) :
• Carte à débit immédiat ou différé
• Plafond de paiement : 2000 €/7 jours ;
• Plafond de retrait : 1000 €/ 7 jours
• Autorisation de découvert bancaire de 200 € possible sur demande (après 6 mois d’ancienneté du compte)
• Paiement et retrait en euros ou autres devises sans frais.

Assurances

Elle comprend également les assurances suivantes :

• assurances des moyens de paiement,
• assurance accident en voyage,
• assurance neige et montagne (jusqu’à 5 000 euros par évènement et 10 000 euros par an au total),
• annulation de billets,
• vols ou dommage voiture de location (jusqu’à 50.000 euros et maxi 2 sinistres par an) et responsabilité civile à l’étranger),
• assistance (assistance médicale et rapatriement, assistance juridique à l’étranger jusqu’à 3 150 euros, couverture en cas d’hospitalisation à l’étranger jusqu’à 155 000 euros).

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Que couvre la carte Visa Premier du Crédit Agricole ?

Crédit agricole offre la possibilité à ses clients d’opter pour la carte premium VISA Premier. En théorie, la banque n’impose pas de conditions de revenus, mais elle précise que l’acceptation du dossier est soumise à validation.

Prix et frais de tenue de compte

La carte Visa Premier du Crédit Agricole est facturée à 130 € + 12 € de frais de tenue de compte par an pour la carte seule.

Cette carte à débit immédiat ou différé (au choix du titulaire) existe également dans une formule groupée « pack bancaire ».

Cette formule facturée 180 € par an apporte des services supplémentaires parmi lesquels il faut citer la gratuité de tous les retraits en euros et des frais de tenue de compte.

À noter que les tarifs indiqués ci-dessus (ceux de la Caisse d’Ile-de-France) peuvent varier d’une caisse régionale à l’autre.

Plafonds de paiement et assurances

À côté de plafonds de paiement (6 000 € par mois) et retrait (1 500 € sur 7j ours glissants) suffisants, la carte VISA Premier du Crédit Agricole offre des garanties d’assurance et d’assistance couvrant le détenteur lors de ses déplacements (payés au moyen de sa carte bancaire Crédit Agricole) :

• Assurance annulation et modification du voyage ;
• Assurance neige et montagne ;
• Assurance des véhicules de location ;
• Assurance responsabilité civile à l’étranger ;
• Assurance décès/invalidité ;

Garanties Assistance

Les garanties Assistance accordées couvrent les frais de rapatriement, les frais médicaux exposés à l’étranger, l’avance du montant de la caution pénale, les frais d’avocat, l’assistance juridique ;

Le Crédit Agricole ajoute aux garanties propres à la carte VISA Premier exposées ci-dessus deux garanties qui lui sont propres :

• La garantie SécuriPANNE qui prolonge la garantie du constructeur des appareils jusqu’à 36 mois ;
• La garantie SécuriSHOPPING qui couvre les achats d’un prix supérieur à 75 € en cas de vol et de détérioration accidentelle.

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Quels sont les avantages de la carte bancaire Visa Premier de la Caisse d’épargne ?

La carte Visa Premier de la Caisse d’épargne est une carte de paiement et de retrait, utilisable en France et à l’étranger. Ces plafonds de paiement et de retrait sont élevés.

Tous les achats réglés avec la carte Visa Premier sont protégés contre la détérioration et le vol avec effraction ou par agression. La couverture s’élève au maximum à la valeur d’achat du bien.

La carte premium de la Caisse d’épargne comprend aussi des garanties d’Assurances et d’Assistance. Voici lesquelles :

• frais de recherche, secours et transport ;
• bris du matériel loué ;
• frais médicaux en France ;
• retard de transport ou de bagage ;
• garantie vol et dommages sur les véhicules de location ;
• responsabilité civile à l’étranger ;
• garantie décès, invalidité et infirmité.

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Que propose l’offre Visa BforBank ?

BForBank ne propose plus la carte Visa premier à ses clients.

Les offres BforBASIC et BforZEN

La banque l’a remplacée par deux formules axées sur une carte physique et une carte virtuelle incluant le paiement sans contact et le paiement mobile (limité au plafond de la carte) via Apple Pay et Google Pay.

• L’offre BforBASIC : entièrement gratuite ; paiement sans frais en zone euro ; 1 retrait gratuit /mois en zone euro.
• L’offre BforZEN

C’est une offre groupée facturée 4 euros par mois.

Carte VISA de paiement à autorisation systématique

C’est une carte VISA de paiement à autorisation systématique comprenant une carte physique et une carte virtuelle permettant des paiements et retraits étendus :

• paiement jusqu’à 3 000 € en carte physique ;
• 1 000 € en carte virtuelle sur la période de 30 jours glissants ;
• 1 000 € de retraits sur 30 jours glissants.

Cette carte autorise 5 retraits d’espèces par mois en zone euro sans frais et dans 20 pays européens.

Assurance et garantie

L’offre BforZEN comporte des assurances et des garanties, de même niveau que la carte Visa Premier :

• La responsabilité civile à l’étranger ;
• Des garanties décès et invalidité en cas d’accident de transports,
• Des garanties d’assistance en cas de maladie, blessure ou décès en France ou à l’étranger,
• Des garanties d’assurance liées au transport lors des voyages,
• Les garanties spécifiques lors des séjours à la montagne ;
• Une assistance en cas de poursuites judiciaires à l’étranger.

L’accès à l’une ou l’autre de ces offres ne nécessite pas de justifier d’un revenu minimum.

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Qui peut bénéficier d’une carte premium ?

En fonction des banques (traditionnelles ou en ligne), il est souvent exigé un seuil minimum de revenus. Celui-ci peut varier de 1 600 € mensuels à 2 500 € en fonction des banques.

Faute de revenus mensuels minimum, certaines banques en ligne acceptent de délivrer la carte premium aux titulaires d’un compte épargne présentant un montant minimum de 5000 ou 10 000 euros.

D’autres enfin, acceptent néanmoins de délivrer la carte aux personnes ne remplissant pas ces conditions, moyennant le paiement d’une cotisation annuelle de l’ordre de 60 euros.

Quel est le prix d’une carte premium ?

Chez les banques en ligne, le coût d’une carte premium Gold ou Premier varie entre 0 et 60 euros par an.

Les banques traditionnelles font payer les cartes premium dans une fourchette de 130 à 190 euros.

Quelles sont les assurances d’une carte premium ?

Les cartes premium offrent un panel d’assurances en tout genre qui vont :

• Des assurances voyage (assurance annulation ou interruption de voyage, annulation ou retard de vol, perte de bagage),
• À l’assurance des véhicules de location,
• Au vol des moyens de paiement ou du téléphone portable ;
• Mais également la responsabilité civile en France et à l’étranger en cas d’accident responsable,
• Une assurance neige et montagne couvrant en cas de pratique du ski (responsabilité civile, accident corporel, bris du matériel pris en location, remboursement des forfaits en cas d’accident …).
• Des garanties d’assistance-rapatriement.

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Quels sont les avantages d’une carte bancaire premium ?

Carte haut de gamme, une carte bancaire premium vous permet de profiter des services suivants :

• Des plafonds de retraits et de dépenses élevés.
• Des assurances diverses et variées (évoquées ci-dessus) ;
• Des garanties assistance en cas d’accident, maladie ou décès ;
• Une avance sur les frais d’avocat et caution pénale…
• Des réductions sur les offres commerciales des partenaires de la banque (y compris pour certaines du cash-back) ;
• Des extensions de garantie sur les matériels achetés ;

Bon à savoir : toutes les garanties ci-dessus ne sont acquises que si les produits et services acquis ont été payés avec la carte de la banque.